Vous vous demandez :
On y répond. Comparez les offres de regroupement de prêts, calculez le TAEG réel et choisissez un courtier IOBSP inscrit à l'ORIAS. Sources : Banque de France, ACPR, HCSF et service-public.fr.
Le rachat de crédit (ou regroupement de prêts) consiste à faire racheter par un seul établissement plusieurs crédits en cours (conso, auto, renouvelable, parfois immobilier) pour ne payer qu'une mensualité unique, généralement 30 à 60 % plus basse, en allongeant la durée totale. L'opération est encadrée par le Code de la consommation, plafonnée à 35 % de taux d'endettement (recommandation HCSF) et soumise au taux d'usure trimestriel de la Banque de France.
Sources : Banque de France, HCSF, service-public.fr, Légifrance (Code de la consommation, art. L312-19, L313-34, L322-1). Mise à jour : 15 mai 2026.
Pas de réponse fourre-tout. Six situations typiques, six guides ciblés pour comprendre vos options et le coût réel d'un regroupement de prêts.
Plafond HCSF dépassé, banques traditionnelles refusent les nouveaux prêts.
Le rachat de crédit ramène votre taux d'endettement sous le seuil HCSF en allongeant la durée. Comptez 4 à 8 semaines.
Crédit auto + renouvelable + prêt perso : trois mensualités à gérer chaque mois.
Rachat de crédits conso pur, plafond 75 000 €, durée jusqu'à 12 ans, encadré par le Code de la consommation.
Mensualité immo trop lourde, taux signé en 2023 supérieur à 4 %, IRA à anticiper.
Comparatif rachat vs renégociation, calcul des IRA (plafonnées 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital), durée optimale.
La majorité des banques refusent. Hypothèque sur bien immobilier souvent exigée.
Rachat hypothécaire avec sûreté réelle, établissements spécialisés, conditions strictes. Alternative : commission de surendettement.
Honoraires opaques, démarchage agressif, demande d'avance avant signature illégale.
Vérification ORIAS, loi Murcef 2001 (honoraires payables après déblocage uniquement), comparatif courtiers nationaux.
Le taux affiché ne dit pas tout : frais de dossier, assurance, garantie, IRA changent la donne.
Méthode officielle de calcul du TAEG (Taux Annuel Effectif Global), simulateur Banque de France, taux d'usure trimestriel.
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Établissements spécialisés, banques traditionnelles et courtiers IOBSP inscrits à l'ORIAS. Aucun favoritisme commercial : nous publions les données accessibles publiquement. Cliquez sur une carte pour ouvrir le site officiel.
Tous nos guides et comparatifs sur le rachat de crédits en 2026 : regroupement de prêts conso, immobilier, mixte, hypothécaire, calcul du TAEG, simulation de mensualités et choix du courtier IOBSP.
Regrouper crédits auto, renouvelables et prêts personnels en une seule mensualité. Plafond 75 000 €, durée jusqu'à 12 ans.
DécouvrirRenégocier ou faire racheter votre prêt immo. Calcul des IRA, durée optimale, simulation TAEG.
DécouvrirRegroupement de crédits hybride. Le prêt racheté reste qualifié d'immobilier si la part immo dépasse 60 % du capital.
DécouvrirSolution avec garantie réelle pour profils fichés FICP ou taux d'endettement supérieur à 35 %.
DécouvrirCommission de surendettement Banque de France, plan conventionnel, procédure de rétablissement personnel.
DécouvrirLe rachat de crédit est semé de sigles et de termes techniques. Comprendre TAEG, IOBSP, HCSF, FICP ou IRA n'est pas un luxe : c'est une condition pour évaluer sérieusement une offre et comparer deux propositions de regroupement de prêts. Retrouvez l'ensemble des définitions dans notre glossaire.
Quatre principes non négociables pour un média finance YMYL.
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La date de dernière modification est affichée sur chaque article (champ dateModified visible et présent dans le schéma Article). Les réglementations du rachat de crédit évoluent : taux d'usure publié chaque trimestre par la Banque de France, recommandations HCSF sur le taux d'endettement, loi de finances en début d'année. Nous mettons à jour les articles concernés sous cinq jours ouvrables après chaque modification réglementaire officielle.
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Nicolas Lefebvre est analyste crédit certifié IOBSP, niveau 1 (Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement, art. L519-1 et s. du Code monétaire et financier). Douze ans dans le secteur : banque de détail (analyste risque c...
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